Cálculo del PML y MFL: El ADN del Seguro de Propiedad
En la suscripción de riesgos patrimoniales (Vivienda, Industria, Comercio), dos conceptos son reyes: el PML (Probable Maximum Loss) y el MFL (Maximum Foreseeable Loss). No basta con asegurar el valor de mercado; hay que entender qué parte de ese valor es realmente destructible en un solo evento.
Factores de Agravación del Coste
Tras una catástrofe (inundación generalizada, terremoto), ocurre un fenómeno económico conocido como "Demand Surge" (Aumento de Demanda). La escasez repentina de mano de obra y materiales dispara los costes de reconstrucción. Una póliza que cubría el 100% del valor "normal" puede cubrir solo el 70% del valor "post-desastre". Esta calculadora ajusta tu exposición considerando estos factores inflacionarios críticos.
Preguntas Frecuentes
¿Qué diferencia hay entre PML y MFL?
PML asume que los sistemas de protección (bomberos, rociadores) funcionan. MFL asume que todo falla y el siniestro se propaga libremente hasta agotar el combustible.
¿Cómo afecta la inflación post-evento?
Puede aumentar los costes de siniestro un 20-30% adicional debido a la alta demanda de albañiles y materiales en la zona afectada.